Взыскание долга по договорам займа (с физического лица)

Когда потенциальный заемщик планирует оформить заем в банковской или другой финансовой организации, то между сторонами заключается договор, при котором отображаются все детали дальнейшего сотрудничества, а так же фиксируется тот факт, что денежные средства были получены заемщиком. В процессе договоренности о сотрудничестве, кредитор предлагает заемщику условия, на которых он готов предоставить ему денежные средств в запрашиваемом эквиваленте. Поскольку на территории РФ самой распространенной формой выплаты кредита/займа является аннуитетное внесение платежей, каждому клиенту в приложении к договору выдается график, в соответствии с которым он обязан обеспечивать денежные средства на счете для погашения. В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не делает этого, либо платит позже, к нему применяются штрафные санкции и накопление процентов.

И хотя договор займа может подразумевать устную форму, если сумма небольшая, все же в 90% случаях все обговоренные правила и условия фиксируются на бумажном носителе. Ведь этот документ может выступать доказательством №1, если ситуация обострится и банк примет решение подать на заемщика в суд.

Когда происходит процедура взыскания?

К сожалению, на сегодняшний день ситуация, когда заемщиков не возвращается долг на протяжении длительного времени, довольно распространена. Сразу стоит отметить, в процент неплательщиков, которые намеренно отказываются возвращать деньги довольно низкий. Как правило, люди перестают платить из-за потери работы, болезни и прочих довольно веских причин. Юридически, первый день просрочки происходит в том случае, когда дата оговоренного платежа уже прошла, а деньги на счет не были внесены.

В свою очередь кредитор имеет полное право требовать не только возвращение долга, но и при этом рассчитывать на уплату процентов и штрафа. Однако это возможно только в том случае, если в заключенном договоре нет сноски на то, что данный заем не подразумевает оплату дополнительных пенни или процентов. Заключенные договор вступает в силу сразу после того, как заемщик получает денежные средства. К нему обязательно должен быть приложен кассовый ордер, где отображена информация о том, что клиент действительно получил требуемую сумму, либо составленную от руки расписку. В противном случае, доказать тот факт, что заемщик действительно получил указанную сумму, практически невозможно.

Как правило, перед тем, как начинают свою финансовую деятельность, большинство организаций тщательно прорабатывают договор до мелочей, что в случае необходимости подачи иска в высшие инстанции, организация или физическое лицо имело все права для возвращения утраченных денежных средств. Чтобы в процессе разбирательства не возникало лишних вопросов и уточнений, в договоре должно быть четко прописано, какая процентная ставка применяется в связи с пользованием денежных средств, какой размер штрафных санкций и прочие показатели, имеющие большое значение. Чтобы максимально обезопасить финансовые активы и избежать проблем, многие организации сначала проверяют КИ (кредитную историю) потенциального клиента, анализируя, стоит ли доверять ему, были ли серьезные нарушения в сотрудничестве с другими организациями. Когда кредитор использовал все возможные способы влияния (в рамках закона) на заемщика, но результата так и не последовало, он имеет все основания для составления иска в суд.

Этапы взыскания долга по договору займа с физического лица

Если должник является физическим лицом, не осуществляющим коммерческую деятельность, то процедура взыскания происходит следующим образом:

Досудебная процедура. Сразу стоит отметить, что ни один банк или другая финансовая организация не заинтересована в том, чтобы доводить ситуацию до судебного разбирательства. Поэтому когда у заемщика образуется задолженность, в первую очередь кредитор готов пойти на встречу и договориться о новых условиях. Вероятно, он может урезать выплату по набежавшим процентам, либо заключить договор реструктуризации. Самое главное в данной ситуации, чтобы заемщик не прятался, а показал, что также стремится к урегулированию возникшей проблемы. В противном случае, банк составляет официальное письмо, в котором указывает количество дней просрочки и общую сумму задолженности, необходимую оплатить в течение некоторого срока. Альтернативным способом является обращение банковской организации к коллекторскому агентству для дальнейшей работы с задолжником для возврата задолженности.

Судебная процедура

Если с должником не было достигнуто никаких договоренностей, кредитору ничего не остается, как подать иск в высшие инстанции и потребовать в заявлении вернуть всю сумму долга. В качестве доказательств он прикладывает договор и доказательство того, что денежные средства действительно были выданы. Он оплачивает пошлину и далее ожидает последующее решение судебного органа.

Процедуры взыскания послесудебного этапа

К нему относятся конкретные действия, связанные с взысканием долга в том случае, если в результате судебного процесса иск был удовлетворен судьей. После того, как приговор вступает в действие, на руки истцу выдается исполнительный лист, который уже является знаком того, что в скором времени он получит свои деньги обратно.

Судебный порядок

Каждый непосредственный кредитор, вне зависимости является он юридическим или физическим лицом, должен понимать, что если сумма займа превышает десятикратного умножения при установленной цифре МРОТ, заключение официального договора обязательно. В другом случае, перед судебным заседанием могут возникнуть серьезные проблемы с показаниями свидетелей, особенно если они являются заинтересованными в выгоде какой-либо стороны. Если сумма займа составляет менее 10 МРОТ, то это вовсе не означает, что люди устно должны только пообещать друг другу, соблюдать договоренности. Наличие составленной расписки обязательно, поскольку в судебном заседании наличие подобного документа является ключевым доказательством со стороны истца при попытке вернуть законным путем денежные средства.

Каждый потенциальный кредитор также должен помнить о том, что без предъявления соответствующих документов, доказать тот факт, что денежные средства действительно были передано заемщику, будет крайне трудно. На сегодняшний день, исковое заявление и дальнейшее разбирательство на законодательном уровне является самым оптимальным вариантом возврата собственных денег. Если решение было принято о том, что пора на заемщика подавать в суд, то стоит помнить, что заявление необходимо относить по его месту жительства. В том случае, если истец не владеет информацией о том, где проживает ответчик, то он может использовать последние данные, которые были указаны в расписке.

В том случае, если сумма займа составляет более 500МРОТ, то дело должно быть рассмотрено районным судом, если меньше данного показателя, то в обычном порядке, дело будет передано и рассмотрено мировым судьей. При подаче искового заявления, истец должен быть уверен в правильности составления и проверить сумму долга, размер процентов, количество дней просрочки и прочие расчеты, поскольку от этого зависит тот факт, сколько денег должен возвращать непосредственно ответчик.

Если все бумаги были составлены правильно и судья, занимающийся процесс принял их сведению, остается только ожидать дату слушания. Как правило, если речь идет о взыскании большой суммы долга, то в таком случае просто необходимо обратиться к специализированному юристу, который поможет не только правильно подать документы, но и сократить время разбирательства. Как правило, иск по гражданскому делу должен быть рассмотрен в течение двух месяцев с момента поступления заявления.